Comparer les assurances de prêt immobilier

Un crédit immobilier s'étend sur de nombreuses années, durant lesquelles votre vie peut changer du tout au tout. Face aux risques liés à la maladie, l'invalidité ou la perte d'emploi, une protection adaptée est indispensable. Si l'assurance emprunteur n'est pas une obligation légale, les banques l'imposent en pratique pour se couvrir contre les risques de décès et d'invalidité. Bonne nouvelle : vous n'êtes pas tenu de souscrire le contrat proposé par votre banque. Dès la première année, vous pouvez changer d'assureur et opter pour une offre plus compétitive.

À quoi sert l'assurance emprunteur ?

Elle prend en charge le remboursement de vos mensualités lorsque vous n'êtes plus en mesure de le faire, selon les conditions prévues au contrat. La couverture peut être partielle ou totale. Dans le cadre d'un achat à deux, la garantie décès/invalidité est répartie entre les co-emprunteurs, soit à parts égales (50/50 ou 100 % chacun), soit en fonction des revenus respectifs (par exemple 60/40). Le montant de la prime est calculé en conséquence.

Comment est calculée votre cotisation ?

Le tarif de votre assurance dépend à la fois du niveau de garanties souhaité et de votre profil personnel : âge, état de santé, profession, situation familiale… Ces critères varient sensiblement d'un assureur à l'autre, ce qui rend la comparaison essentielle pour obtenir le meilleur rapport garanties/prix. En quelques minutes, notre outil de comparaison vous permet d'explorer les offres du marché et de sélectionner celle qui correspond réellement à votre situation.